對於理財顧問你的印象是什麼呢? 多數人都認為有錢人才會需要找理財顧問,最初 Kent 也跟大家有一樣的想法,直到受邀參加安睿宏觀理財顧問公司的一場理財諮商面談體驗…

 

關於我

我是 Kent 一位小資網頁設計師,出社會9年因為不想再領著固定薪水,努力尋找打造被動收入的方式,經過學習及努力後有了一個新的斜槓身份 – 部落客。

 

安睿宏觀理財規劃顧問公司

安睿宏觀為義大利上市公司 – 安義(Azimut) 金融集團成員,在台灣持續服務20多年的時間。

在安睿宏觀每一位團隊同仁都擁有合格的金融執業證照外,更重要的是將一個人的財務涉及的方方面面都分工進行分析與專業解決。

站在客戶的需求與考量,全心全意地為每個人量身打造理財規劃是我們的服務核心。

透過現金流量、收支管理、投資組合管理、風險保障、子女教育、購屋目標、創業預備、退休計畫,按部就班的達成目標,協助您每次面臨人生財務決定時,做出正確的選擇,安睿宏觀相信這並非高資產客戶的專屬服務,而是大眾你我都能享有的FQ (財商)。

 

工程師の碎碎唸 - 安睿宏觀理財顧問公司

安睿宏觀理財規劃顧問公司外觀

初次理財諮商面談體驗

2020年5月6日 Kent 受安睿宏觀理財顧問公司邀請參加一場理財諮商體驗。搭著一早的高鐵北上,心裡有些微緊張,很怕這一場理財諮商體驗最後會有一直推銷商品的情形,我想這也是另一個大家對理財顧問的刻板印象,但在跟邀請我的理財顧問 – Luigi 聊過一陣子之後完全打消了我心裡的緊張,完全沒有強迫推銷的情形

 

工程師の碎碎唸 - 諮商過程

因 Kent 提前許多到 安睿宏觀 報到,Luigi(左) 還在認真的為上一位客戶做一對一規劃服務

 

流程一 工作情況

首先 Luigi 先詢問 Kent 的工作情況,對目前的工作的情況以及薪資是否滿意,接著再詢問發薪之後的規劃為何?

 

Kent 自己的規劃

💲 2萬元 => 台新Richart帳戶 (30萬以下有1%高活儲利率)

💲 定額生活費 => 國泰世華KOKO帳戶 (50次跨行轉帳/提款免手續費)

💲 5,000元 => 國泰世華證券帳戶 (小額定存股ETF)

💲 薪轉戶會留一點錢備用

 

Luigi聽完 Kent 的情況之後與我分享了一個觀念

資金的運用要區分三個用途

💰 緊急預備金

💰 儲蓄資金

💰 投資資金

 

把資金做區別後 Luigi 為我詳細的介紹了這三種資金的區別,還提到有很多人都會把緊急預備金跟儲蓄金的用途給搞混,提醒我要注意一下。

 

工程師の碎碎唸 - 收支規劃

圖片來源 安睿宏觀

 

流程二 家庭情況

流程第二部份 Luigi 詳細的問了我家裡有哪些成員以及家裡的開銷支出情況。 Kent 因為需要分擔家計,有些家裡的支出需要一同分擔,實際上存下來的錢一定都少於2萬,不知道你有沒有跟我一樣的情況呢?

 

對於家庭情況 Luigi 建議 Kent 可以跟家裡面協議生活費的比例,因為家庭常常是我們經濟考量的來源之一,要先照顧好自己才能更好的照顧家人,聽到 Luigi 的建議後一語驚醒夢中人,也因為有人可以聊聊關於支援家庭財務的話題,讓長期悶在心裡的壓力有了渲洩的出口,瞬間使我放鬆了不少~

 

工程師の碎碎唸 - 家庭經濟責任

圖片來源 安睿宏觀

 

流程三 記帳

進行到第三個流程時Luigi詢問我平時有記帳的習慣嗎? Kent 原本是有使用記帳 APP 記錄自己每月的開支,但是卻沒有堅持…

Luigi 說「記帳只是一種工具,一開始我們要透過記帳來檢視自己的開銷,下一步要透過規劃來使得收支平衡,不然臨時有大筆支出時心裡的壓力可能會大的讓你受不了」。

Kent 常常會有 Luigi 所說的壓力,因為平常沒有做好財務規劃,臨時有大筆支出時常常會擔心生活費不夠用,心裡的壓力無形中被放大不少!!

 

工程師の碎碎唸 - 記帳規劃

圖片來源 安睿宏觀

 

流程四 保險

你對自己的保險規劃都完全了解嗎? Luigi 特別與 Kent 分享他們公司的家庭客戶保險狀況,因為夫妻之間的保險規劃並不平均,假設某一方有意外,就有可能領不到保險金。

 

另外 Luigi 還與 Kent 聊到長年期的保險有可能在申請理賠時,因為當下實際責任變化或通膨因素,造成理賠金額不敷支出的情況,舉例來說二十年繳費的終生醫療險,可能在第三十年用到的時候,因為醫療技術更新造成理賠金額不足以支付實際醫療費用,所以最好定期檢視自己的保險是不是適用!!

 

工程師の碎碎唸 - 保險健檢各項目圖表

圖片來源 安睿宏觀 保險健檢各項目圖表(配合個資法 不顯示保險項目)

 

流程五 規劃

接下來的流程是規劃,Kent 與 Luigi 簡單的聊了一下我自己的財務規劃,我目前有在小額定存 ETF 股票,Luigi 特別提醒我股票風險的部份,建議我身上一定要留一些緊急預備金與儲蓄,避免未來 ETF 要變現時,卻遭逢市場下跌的狀況。當然安睿宏觀也提供了客製化的投資組合規劃,前提是順利達成財務目標,而非追求投資報酬最高的工具。

 

安睿宏觀理財規劃服務流程

1. 設定目標 

2. 擬定理財計畫 

3. 執行理財計畫

4. 持續顧問服務

 

除了上面的規劃還需要針對每個時間點的情況對上面的規劃作出調整建議及擬定執行方案,確保各項目標能穩健達成,Kent 十分認同這個觀念,未來會怎麼樣誰都說不準,所以要依照每一個時間發生的情況做出調整,就像手錶時間不準確我們隨時可以利用校正旋鈕把錯誤的時間調整成正確的一樣~

 

工程師の碎碎唸 - 理務規劃服務流程

圖片來源 安睿宏觀 服務流程

 

流程六 長期顧問陪伴

最後的流程,也是另一個讓 Kent 覺得很溫暖的原因,顧問團隊的長期陪伴。人生的每個階段都有著不同的目標,投資、創業、結婚、育兒、旅遊…等,但是我們不可能面面俱到的達成每一個目標。

聊到最後 Luigi 特別為 Kent 介紹安睿宏觀有個更重要的長期顧問陪伴服務,不會再產生單次諮詢計費,因為他們希望客戶是真的能夠順利達到財務目標而持續提供團隊協助。甚至經過評估有投資需求,安睿宏觀有專業的投資研究部門專門協助打理資產配置。假如你有創業、結婚、育兒…等不同的目標,安睿宏觀會檢視每年的狀況與時俱進的調整,如同朋友般的陪伴,讓你在朝著目標前進的路上不孤單,最後順利的達成目標~

 

工程師の碎碎唸 - 長期顧問陪伴

圖片來源 安睿宏觀 服務流程

 

下一個十年,你會在哪裡?

聽完全部初步理財諮商後,Kent 回憶起 2017年時盧建彰所拍攝的「下一個十年,你會在哪裡」的短片,爺爺(金士傑 飾)與孫女在體育館裡跑步,孫女快畢業了跟爺爺說要開始找工作,她很害自己沒有競爭力只能領22K…

聽完孫女的擔憂後,爺爺與她分享另外一種22K,大學畢業約為22歲,女性的平均壽命在82歲(2017年統計數據),計算下來大學畢業生平均壽命只剩下21,915天(四年一閏)不到22K,薪資還能通過努力來提升,而時間過一天少一天,我們該好好的規劃我們的人生,因為下一個十年,我不知道世界會變得怎麼樣,也不知道自己會在什麼地方~

 

盧建彰 導演 作品:下一個十年,你會在哪裡?

 

讀者回饋

工程師の碎碎唸落部格已經創作滿一週年囉,不論你是不是新讀者,為了感謝你的觀看,安睿宏觀特別提供給 Kent 共計30個名額的2小時免費簡易理財諮商服務(原價6,000元),只要你填寫下面的問券表單登記就能跟帥哥理財顧問聊聊天談談心,還能針對你的情況給予初步的建議,名額有限報名從速喔!!

PS:每個人的情況不同,得到的建議也不會完全一樣,如果真的有理財規劃的需求還是交給專業的顧問喔~

👉  Yes !! 我要填寫表單登記免費理財面談諮詢(名額有限)!!

 

總結

看完這篇文章,你已經了解 Kent 自己實際參與初步理財規劃諮商的心得,每個人的情況不同諮商的結果也不一樣,不過這次我想給你更好的,原本需要收費(價值 6,000元)的2小時面談諮詢流程目前只開放 30 個免費體驗名額,早報名早登記,晚了就沒有了,外面的面談諮商流程少說也是千元起跳,機會難得喔~

 

有時候我們會看不到自己規劃錯誤的地方,有時候我們經濟壓力很大卻又不能對家人朋友訴說,Kent 在這次體驗後就如同文章開頭所說的十分放鬆,在與 Luigi 聊天的過程中一方面帶給我一些很重要的觀念另一方面把我心裡累積的一些壓力給渲洩出來,最後更沒有強制推銷情況,聊到最後我跟Luigi 已經像是朋友般的聊著各自的理想以及目標,這次體驗讓我感受到原來.理財規劃可以這麼專業又溫暖人心,打破了理財規劃就是為有錢人的服務的刻板印象~

👉  Yes !! 我要填寫表單登記免費理財面談諮詢(名額有限)!!

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